[박현 손해사정사의 정당한 보험금 리포트] "머리가 멍한데요?" 대충 말했다간 11급 뇌진탕도 12급 경상 환자 됩니다

교통사고가 났을 때 바뀐 자동차보험 제도를 모른 채 예전 방식대로 대처했다가는 금전적·치료적 피해를 고스란히 떠안게 된다. 제도 개편에 따라 12~14급에 해당하는 경상 환자는 자동차보험 합의금을 산정할 때 '향후치료비'가 사실상 전액 삭감된다. 통증이 계속 남아 있는데도 합의금은 바닥을 치고, 치료비 압박에 떠밀려 서둘러 합의서에 서명해야 하는 기막힌 현실이 벌어지고 있는 것이다.

상황이 이렇다 보니 합의와 온전한 치료권 확보를 위해 상해급수 '11급'에 해당하는 부상을 명확히 입증받으려는 피해자가 크게 늘었다. 그 11급 상해의 대표 격이 바로 '뇌진탕'이다.

하지만 병원에 가서 "사고 충격으로 머리가 지끈거린다", "속이 메스껍고 어지럽다"고 호소하기만 하면 순순히 11급 상해로 인정될까? 천만의 말씀이다. 국토교통부의 세부 가이드라인 공문이 일선 의료기관과 보험사에 내려가면서 뇌진탕 진단과 상해급수 인정 기준은 전에 없이 엄격해졌다.

보험사와 분쟁 없이 11급 뇌진탕을 객관적으로 입증하려면 반드시 아래 두 가지 핵심 기준을 충족해야 한다.

1. '최초 진료 병원의 초진 기록'에 필수 요건 명시

사고와의 명백한 인과관계를 전제로, 다음 항목 가운데 하나 이상이 '사고 직후 처음 방문한 응급실이나 병원의 초진 의무기록지'에 명확한 문장으로 적혀 있어야 한다.

• 30분 이내의 일시적 의식 소실
• 24시간 이내의 외상 후 기억상실(블랙아웃) 또는 시간·장소·사람에 대한 방향감각 상실

2. '신경 전문의'의 정식 검사와 임상적 소견

단순 문진이나 일반 진료과 의사의 관찰 수준을 넘어, 신경과·신경외과 등 신경 전문의의 면밀한 검사와 전문적 소견을 거쳐 환자의 임상 증상이 뇌진탕에 해당한다는 정식 판단이 내려져야 한다.

현장에서 가장 안타까운 사례는 사고 직후 응급실이나 동네 의원에 가서 목이나 허리 통증만 주로 이야기하고, 멍하거나 어지러웠던 증상은 "그냥 놀라서 그렇겠지" 하며 대수롭지 않게 넘겨 버리는 경우다.

시간이 지나 머리 통증이 이어져 뒤늦게 뇌진탕 진단서를 떼어 가도 소용없다. 보험사는 최초 의무기록지에 의식 소실이나 기억상실에 관한 기록이 전혀 없다는 점을 꼬투리 잡아 11급 인정을 단칼에 거절한다. 나중에 의사를 찾아가 차트를 고쳐 달라고 사정해도, 의료법상 최초 진료 기록을 사후에 뜯어고치는 것은 거의 불가능하다.

결국 사고 직후 내 머리에 어떤 충격과 이상이 생겼는지를 첫 병원에서 어떻게 남겨 두느냐가 내 정당한 권리를 지키는 결정적 열쇠가 된다. 충돌 직후 머리를 직접 부딪쳤거나, 잠시 멍해지며 기억이 끊겼거나, 핑 도는 어지럼증을 겪었다면 단 한순간의 증상도 흘려보내지 말고 첫 진료 의사에게 있는 그대로 구체적으로 설명해 차트에 명확히 기록해 두어야 한다.

보험사는 까다로워진 제도와 강화된 지침 뒤에 숨어, 서류 한 줄의 빈틈을 구실 삼아 피해자의 상해 수준을 낮추고 보상금을 깎아내리는 데 익숙하다. 철저한 초기 입증과 냉철한 규정 분석으로 보험사의 깐깐한 심사 장벽을 허물고, 다친 피해자가 마땅히 누려야 할 온전한 치료와 공정한 권리를 확실하게 지켜 드리는 길에 늘 함께하겠다.